了解墨西哥信用系统

好的，您想了解墨西哥的信用系统？它并不像看起来那么可怕，我保证。重点是，它与您在美国或加拿大可能习惯的不同。我见过很多外籍人士因此而绊倒。

基本上，您在这里的“信用评分”反映了您在贷款、信用卡甚至某些服务合同中的付款历史。可以这样想：您是否按时支付账单？这是最重要的事情。您的付款历史越好，您的分数就越高。

与某些缺乏信用历史是中性的国家不同，在墨西哥，没有信用历史有时会被视为负面的。就像您是一个未知的量。因此，即使是小额购物，建立信用也是一个好主意。我见过它在人们试图在波兰科等地租公寓时发挥作用。View Polanco prices 房东想知道您是否可靠。

墨西哥信用系统中有几个关键参与者，我将在下一节中介绍，但请记住基本知识：每次都按时付款，并开始建立该历史记录！

主要信用机构：Círculo de Crédito 和 Buró de Crédito

好的，我们来谈谈主要的信用机构。您在这里有两个大的：Círculo de Crédito 和 Buró de Crédito。将它们视为您财务声誉的保管人。

Buró de Crédito 可能是比较出名的那一个。他们从贷款人（银行、信用卡公司、零售商）那里收集有关您的付款行为的信息。它非常全面。他们将跟踪从您的百货商店信用卡到您的汽车贷款的所有内容。

Círculo de Crédito 是另一个重要的参与者。他们也收集信用信息，但他们通常被认为更专注于为较小的贷款人和企业提供服务。因此，您可能会在那里找到 Buró de Crédito 上没有的信息。老实说，我建议检查两者以获得完整的图片。

大多数人没有意识到的是，这些机构不会决定您是否获得信贷。他们只是向贷款人提供信息。然后，贷款人会使用该信息以及其他因素来做出决定。因此，您的分数很重要，但它不是唯一的事情。

我知道这听起来很复杂，但不用担心，通常每年可以从这些机构中的任何一个免费访问您的信用报告一次。我将在下一节中向您介绍该过程。

分步指南：如何查询您的信用报告

好的，让我们进入正题：您实际上是如何看到您的信用报告的？我已经为自己做了无数次，并帮助过许多客户，所以请相信我，这并不难。

首先，前往 Buró de Crédito 或 Círculo de Crédito 网站。两者都有在线门户，您可以在其中请求您的 Reporte de Crédito Especial。它基本上是您的信用报告。

您需要一些个人信息，例如您的 CURP（Clave Única de Registro de Población）、RFC（Registro Federal de Contribuyentes）、地址和出生日期。确保您手头有这些。他们还会问一些问题来验证您的身份，所以请做好准备。

现在，这是我注意到的：有时在线过程可能会有点小故障。如果您遇到问题，您也可以通过电话或亲自在其服务中心之一请求您的报告。这可能需要更长的时间，但这是一个可靠的替代方案。

收到报告后，仔细阅读。查找任何错误或差异。我曾经在我的报告中找到了一笔我从未提取过的贷款！发生错误，因此保持警惕非常重要。如果您发现任何错误，您可以与信用机构进行争议。

了解您的信用评分范围

所以，您已经获得了您的信用报告。现在，这个数字实际上意味着什么？好吧，Buró de Crédito 和 Círculo de Crédito 之间的分数范围略有不同，但总的来说，分数越高越好。

对于 Buró de Crédito，分数通常在 400 到 850 之间。高于 700 的分数通常被认为是好的，而高于 750 的分数则非常好。这意味着您被视为低风险借款人。

Círculo de Crédito 使用不同的刻度，但原理是相同的。他们还提供一个指示您信用度的评级。这两个机构都会给您一个关于您信用度的总体评估，例如“好”、“一般”或“差”。

重点是，不要痴迷于确切的数字。专注于了解哪些因素导致您的分数。您是否按时付款？您是否负债过多？这些是您可以控制的事情。

请记住，您的信用评分只是其中的一部分。贷款人还会查看您的收入、就业历史和整体财务状况。我见过人们以略低的分数获得贷款批准，因为他们有强大的补偿因素。

影响您在墨西哥信用评分的因素

好的，那么什么实际上会影响您的信用评分？我的意思是，除了按时支付账单之外，还有什么在起作用？我见过人们犯了一些常见的错误，这些错误在没有意识到的情况下真正损害了他们的分数。

毫无疑问，最大的因素是您的付款历史。逾期付款是致命的。即使一次逾期付款也会显着降低您的分数。因此，如果可以，请设置自动付款。这是一个救星。

信用利用率是另一个重要因素。这是您使用的信用额度与您的总可用信用额度相比。理想情况下，您希望将其保持在 30% 以下。透支您的信用卡是贷款人的一个巨大的危险信号。

您的信用历史的长短也很重要。您负责任地使用信用的时间越长越好。这就是为什么最好保持较旧的信用卡处于打开状态，即使您不经常使用它们（只要没有年费！）。

最后，您拥有的信用类型也可能发挥作用。拥有信用卡、贷款和其他类型的信用的组合可以证明您可以管理不同类型的债务。但是不要为了使您的信用组合多样化而贷款！那是个坏主意。

在墨西哥建立信用：实用技巧和策略

好的，那么您是从头开始还是试图重建您的信用？我去过那里，并且我已经帮助很多人做到了。这需要时间和精力，但这绝对是可能的。我见过人们在短短几年内从没有信用到获得抵押贷款批准。

您可以做的第一件事是获得担保信用卡。这是一种信用卡，您需要存入一笔押金作为抵押品。这是开始建立信用的好方法，因为它对贷款人来说风险较小。负责任地使用它，按时支付账单，您将开始看到您的分数有所提高。

另一种选择是申请小额个人贷款。同样，请确保您可以负担得起付款并按时还款。这将向贷款人表明您可以负责任地管理债务。

大多数人不知道的是，您还可以通过按时支付水电费和电话费来建立信用。一些公司会将此信息报告给信用机构。与您的提供商核实他们是否这样做。

最后，要有耐心。建立信用需要时间。不要期望一夜之间看到结果。只需继续做出负责任的财务决定，您的分数就会逐渐提高。我见过人们灰心丧气并放弃，但一致性是关键。如果您在建立信用的同时正在寻找居住地，您可能需要考虑租赁要求更灵活的区域。

请记住，这是一场马拉松，而不是短跑！

对您的信用报告中的错误提出异议

所以，您在您的信用报告中发现了一个错误？不要惊慌！这种情况比您想象的要频繁。我帮助过几个客户纠正了降低他们分数的错误。重要的是采取行动并与信用机构争议该错误。

首先，收集您拥有的所有支持您主张的文件。这可能包括收据、银行对账单或贷款协议。您拥有的证据越多越好。

接下来，写一封信给信用机构，解释该错误以及您认为该错误不正确的原因。清晰简洁，并附上您的佐证文件的副本。不要发送原件！将它们保留在您的记录中。

您可以将您的争议信发送给 Buró de Crédito 或 Círculo de Crédito。他们将调查该错误并联系贷款人或债权人以验证该信息。此过程最多可能需要 30 天。

调查完成后，信用机构将通知您他们的调查结果。如果他们同意存在错误，他们将更正您的信用报告。如果他们不同意，他们将解释原因。如果您对他们的回复不满意，您可以向 CONDUSEF 提出投诉，该机构是保护金融服务消费者的政府机构。

关键是，这可能有点麻烦，但这是值得的。不准确的信用报告可能会让您损失金钱和机会。不要让错误拖累您！

区域差异和外籍人士建立信用的挑战

这是我多年来学到的：墨西哥的信用系统会因您所处的位置而异。虽然核心原则在全国范围内是相同的，但存在一些区域差异和独特的挑战，尤其是对于外籍人士。

例如，在墨西哥城或瓜达拉哈拉 Explore Guadalajara 等较大的城市中，您可能会发现更多熟悉国际信用记录并愿意与外籍人士合作的贷款人。但是，在较小的城镇或较偏远的地区，如果您没有强大的当地信用记录，则建立信用可能会更具挑战性。

外籍人士面临的最大障碍之一通常是语言障碍。如果您不会说流利的西班牙语，那么浏览信用系统、理解文书工作以及与贷款人沟通可能会很困难。考虑寻求熟悉墨西哥信用系统的翻译员或财务顾问的帮助。

另一个挑战是文件要求。您通常需要 CURP、RFC、地址证明和其他文件才能申请信贷。在您开始该过程之前，请确保您已将所有这些文件整理好。

我还看到外籍人士在 aval（共同签署人）的概念中挣扎。在某些情况下，贷款人可能要求您有墨西哥公民共同签署您的贷款。如果您在墨西哥没有亲密的朋友或家人，这可能很难安排。但重要的是要提到，在诸如圣达菲 View Santa Fe listings 或蒙特雷 Explore Monterrey 等地区，较大的国际公司更习惯于与外籍人士合作而无需 aval。

重要的是，不要灰心。作为外籍人士在墨西哥建立信用可能是一项挑战，但通过坚持不懈和正确的资源，这绝对是可以实现的。